ما هو UMMA؟ (المعنى، المزايا، العيوب)

يعتبر البحث عن استثمارات تتوافق مع المبادئ الإسلامية أحد العوامل المهمة للعديد من المستثمرين المسلمين. في هذا السياق، يعتبر UMMA واحداً من الصناديق الاستثمارية المتداولة (ETF) التي تتبع الشريعة الإسلامية ويعد خياراً ممتازاً للمستثمرين الباحثين عن استثمار حلال. في هذا المقال، سنتعرف على معنى UMMA ومزاياه وعيوبه وكيفية استثماره بنجاح.

ما هو UMMA؟

UMMA هو صندوق استثمار متداول يعتمد على معايير الشريعة الإسلامية، ويسمى UMMA اختصاراً لـ Wahed Dow Jones Islamic World ETF. يتبع UMMA مؤشر Dow Jones Islamic Market World، الذي يستثمر فقط في الشركات التي تتوافق نشاطاتها مع الشريعة الإسلامية والتي تحترم معاييرها المالية.

الخصائص الرئيسية لـ UMMA

  • الأصول المطابقة للشريعة الإسلامية.

تتضمن الشركات التي لا تتعامل في صناعات الخمر، والمقامرة، والخدمات المالية الربوية.

  • معايير مالية صارمة.

تتضمن نسبة الدين إلى الأصول، نسبة النقد إلى الأصول، ونسبة الإيرادات غير المتوافقة مع الشريعة إلى الإيرادات الكلية.

تكوين UMMA

يتكون UMMA من شركات عالمية كبرى تغطي مجموعة واسعة من الصناعات والأسواق، وتلتزم بمبادئ الشريعة الإسلامية. يتجنب الصندوق الاستثمار في الشركات المالية التقليدية التي تعتمد على الفائدة، وكذلك في أعمال أخرى غير متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية.

مزايا UMMA

الاستثمار الحلال والمتوافق مع الشريعة

يتيح UMMA للمستثمرين المسلمين الفرصة للاستثمار في أصول تتوافق مع معتقداتهم الدينية، مما يمكنهم من زيادة أصولهم بثقة ومن دون القلق من الوقوع في الاستثمارات المحرمة.

تنويع عالمي

يسمح UMMA بالاستثمار في شركات عالمية تغطي مجموعة واسعة من القطاعات والأسواق، مما يساهم في تقليل المخاطر المرتبطة بالتركيز على سوق أو قطاع واحد.

إدارة محترفة

يتم اختيار الأصول في UMMA بعناية وفقاً لمعايير الشريعة الإسلامية وبواسطة خبراء في التمويل الإسلامي، مما يضمن الامتثال والالتزام الكامل.

استقرار وسلامة مالية

نظرًا لأن الشركات المتوافقة مع الشريعة لا تعتمد على تمويل الديون بشكل كبير، تكون أوضاعها المالية غالبًا أكثر استقرارًا مما يقلل من المخاطر المالية.

عيوب UMMA

تنوع أقل في بعض القطاعات

قد يؤدي الامتناع عن الاستثمار في قطاعات مثل الخدمات المالية التقليدية والكحول والقمار إلى تقليل التنوع في محفظة UMMA مقارنة بالصناديق الأخرى.

رسوم إدارة محتملة أعلى

بسبب التكاليف الإضافية للامتثال لمعايير الشريعة الإسلامية، قد تكون رسوم الإدارة في UMMA أعلى بعض الشيء مقارنة بالصناديق الاستثمارية التقليدية.

سيولة أقل

قد يكون حجم التداول اليومي لـ UMMA أقل مقارنةً بالصناديق الاستثمارية التقليدية الأخرى، مما قد يؤدي إلى نقص نسبي في السيولة.

استراتيجية الاستثمار في UMMA

الاستثمار طويل الأجل

يتطلب الاستثمار في UMMA استثماراً طويل الأجل لضمان تحقيق عوائد مستقرة ومستمرة. بسبب الطبيعة المتوافقة مع الشريعة، قد يكون UMMA أقل تقلبًا من بعض الأسواق الأخرى، مما يجعله مناسبًا للاستثمار طويل الأجل.

إعادة استثمار الأرباح

يمكن للمستثمرين تحقيق أقصى استفادة من تأثير الفائدة المركبة عن طريق إعادة استثمار الأرباح التي تحققها الشركات التي يتكون منها UMMA، مما يساهم في زيادة النمو الكلي للمحفظة.

مراقبة الامتثال الشرعي

ينبغي على المستثمرين مراقبة تقارير الامتثال الشرعي بانتظام للتأكد من أن استثماراتهم لا تزال تتوافق مع المعايير الإسلامية وأن الصندوق مستمر في الالتزام بها.

بإجمال، يوفر UMMA فرصة مثالية للمستثمرين الذين يرغبون في الاستثمار بطرق تتوافق مع الشريعة الإسلامية مع الاستفادة من عوائد مجزية. ومع ذلك، يكون ضرورياً تحليل المزايا والعيوب والالتزام بخطة استثمارية طويلة الأجل لتحقيق أقصى استفادة.

البحث عن صناديق الاستثمار المتداولة (البحث في جميع صناديق الاستثمار المتداولة المدرجة في الولايات المتحدة)

TSDDASHSSIXSEWJEZMAIAFYLDLUXXPTLSTPZTMFVXFILITARKXEVX