O que é o SCHD? (Significado, Vantagens e Desvantagens)

A instabilidade das pensões públicas sublinha a necessidade de pensões privadas. Nesse contexto, o SCHD tem se destacado como um ETF de dividendos de longo prazo, amplamente utilizado para preparar a aposentadoria e antecipar a independência financeira. Investindo no SCHD consistentemente por 10 a 20 anos, é possível obter um rendimento mensal significativo de dividendos, potencialmente alcançando entre 200 e 300 mil reais. Hoje, vamos explorar o que é o SCHD, seus benefícios e desvantagens.

O que é o SCHD?

O SCHD é um ETF popular no mercado de ações dos EUA, focado em ações de dividendos. SCHD é a sigla para Schwab U.S. Dividend Equity ETF, também conhecido como "Schwab".

O SCHD segue o índice Dow Jones U.S. Dividend 100. Este índice diferencia-se de outros ETFs por investir em empresas que consistentemente aumentam seus dividendos, e não apenas aquelas que pagam altos dividendos.

A maioria dos ETFs de dividendos investe principalmente em empresas que pagam altos dividendos para garantir um alto rendimento. No entanto, o índice seguido pelo SCHD investe em empresas que, mesmo com pequenos aumentos, aumentam consistentemente seus dividendos. Com uma história de crescimento contínuo de dividendos, essa estratégia fez do SCHD uma escolha popular para investidores focados em aposentadoria.

Principais Características do SCHD

• Empresas que pagam dividendos há pelo menos 10 anos consecutivos
• Empresas com capitalização de mercado mínima de 500 milhões de dólares
• Empresas com volume médio diário de negociação de pelo menos 2 milhões de dólares nos últimos 3 meses

Após a seleção, as empresas são avaliadas e classificadas com base em quatro critérios fundamentais (taxa de fluxo de caixa sobre dívida, retorno sobre patrimônio líquido, rendimento de dividendos anual e crescimento de dividendos de 5 anos), resultando na seleção das 100 principais empresas.

Composição do SCHD

O SCHD é composto por empresas bem conhecidas por seus dividendos, como CSCO, HD, AMGN e CVX. O ETF é estruturado principalmente em torno de empresas que consistentemente aumentam seus dividendos, com uma baixa participação de ações de tecnologia (TI, tecnologia, etc.) que não pagam dividendos. Em resumo, o SCHD é composto por grandes empresas financeiramente sólidas e com alta liquidez, ao invés de startups de tecnologia.

Vantagens do SCHD

Crescimento Consistente de Dividendos

Nos últimos 10 anos, o histórico de pagamentos de dividendos do SCHD mostra um crescimento contínuo, sem cortes em comparação ao ano anterior. Este é o principal motivo pelo qual os investidores escolhem o SCHD. Baseando-se nos dados dos últimos 10 anos, os investidores acreditam que o crescimento consistente continuará.

Em 2017, a taxa de crescimento dos dividendos foi de 7%, a menor já registrada, mas ainda assim um crescimento positivo. A taxa de crescimento anual média dos dividendos do SCHD é de 12%, um valor considerável.

Para investimentos de curto prazo em ETFs de alto rendimento, QYLD e JEPI são boas opções. No entanto, para preparação para a aposentadoria ou antecipação da independência financeira com um horizonte de investimento de 10 anos ou mais, o SCHD é a escolha mais adequada.

Taxas Baixas

Um dos fatores importantes ao investir em ETFs são as taxas. As taxas são as comissões pagas à corretora ou gestora do fundo. No caso do SCHD, as taxas são de apenas 0,06% ao ano, sendo relativamente baixas.

Taxas baixas são especialmente importantes para investimentos de longo prazo, pois ajudam a reduzir os custos de investimento e aumentar os lucros líquidos ao longo do tempo.

Estabilidade do Preço das Ações

O SCHD é um ETF focado em dividendos, com menos ênfase na valorização do preço das ações, o que proporciona estabilidade no preço das ações. Em comparação, ETFs tradicionais podem ter grandes flutuações de preço, dificultando a manutenção durante períodos de queda. O SCHD, com uma menor participação em ações de tecnologia voláteis, oferece um ambiente de investimento mais estável.

Desvantagens do SCHD

Baixo Rendimento de Dividendos

O rendimento de dividendos do SCHD está em torno de 3% a 3,5%, o que é relativamente baixo para um ETF de dividendos. Por exemplo, o JEPI oferece um rendimento superior a 7%.

Inadequado para Investidores de Curto Prazo

Investidores com horizontes de 2 a 5 anos podem não encontrar o SCHD adequado. Os benefícios do SCHD são maximizados com investimentos de longo prazo (10 anos ou mais), aproveitando os efeitos de reinvestimento dos dividendos para obter retornos significativos. Investidores de curto prazo podem encontrar outras estratégias ou ETFs mais adequados.

Estratégia de Investimento no SCHD

Dada a baixa participação de ações de tecnologia com alta valorização no SCHD, não é adequado para investidores que buscam crescimento rápido de preços. Mesmo assim, o SCHD é popular por suas diversas vantagens como um ETF de dividendos, sendo especialmente adequado para investimentos de longo prazo devido ao seu rendimento estável.

Estratégia de Longo Prazo

Para investir no SCHD, é necessário um compromisso de pelo menos 10 anos. Embora o rendimento de dividendos do SCHD não seja tão alto quanto outros ETFs de dividendos, ele se destaca pelo crescimento estável dos dividendos e valorização gradual do preço das ações. Se o seu plano de investimento é inferior a 10 anos, pode ser melhor considerar ETFs de alto rendimento.

Com um plano de investimento de 10 anos ou mais, o SCHD é uma das melhores opções para preparação para aposentadoria. O SCHD acompanha o crescimento médio do mercado e investe em empresas que aumentam consistentemente seus dividendos, resultando em um aumento contínuo dos dividendos ao longo do tempo.

Maximização dos Efeitos de Juros Compostos

Investindo uma quantia fixa mensal no SCHD e reinvestindo os dividendos, é possível acelerar o crescimento do patrimônio através dos efeitos de juros compostos. Esse método é ideal para gerar retornos estáveis e preparar-se para a aposentadoria.

O SCHD, com sua estratégia de crescimento estável de dividendos e baixas taxas, é uma escolha sólida para investidores de longo prazo buscando segurança e crescimento gradual.