Qu'est-ce que SCHD ? (Définition, avantages et inconvénients)

Préparer sa retraite peut être un défi de taille. Face à l'instabilité des pensions publiques, de plus en plus d'investisseurs se tournent vers des options de retraite privées. Parmi celles-ci, l'ETF SCHD émerge comme un choix populaire pour ceux qui cherchent à assurer un revenu régulier à long terme. Investir régulièrement dans le SCHD pendant 10 à 20 ans pourrait potentiellement générer des dividendes mensuels de 2 000 à 3 000 euros. Aujourd'hui, explorons ce qu'est le SCHD, ainsi que ses avantages et inconvénients.

Qu'est-ce que le SCHD ?

Le SCHD est un ETF (Exchange-Traded Fund) de dividendes populaire sur le marché boursier américain. SCHD est l'abréviation de Schwab U.S. Dividend Equity ETF, et il est également connu sous le nom de SCHD.

Le SCHD suit l'indice Dow Jones U.S. Dividend 100. Cet indice se distingue des autres ETF en investissant dans des entreprises qui augmentent régulièrement leurs dividendes plutôt que de simplement offrir des rendements de dividendes élevés.

Caractéristiques principales du SCHD

• Entreprises ayant versé des dividendes pendant au moins 10 années consécutives
• Capitalisation boursière liquide d'au moins 500 millions de dollars
• Volume moyen quotidien des transactions sur 3 mois d'au moins 2 millions de dollars

Après la sélection des titres, les 100 meilleures entreprises sont choisies sur la base de quatre critères fondamentaux : ratio de flux de trésorerie par rapport à la dette, rendement des capitaux propres, rendement des dividendes annuels et taux de croissance des dividendes sur 5 ans.

Composition du SCHD

Le SCHD est composé d'entreprises bien connues pour leurs dividendes telles que CSCO, HD, AMGN, et CVX. Il est principalement constitué d'entreprises qui ont régulièrement augmenté leurs dividendes et comporte une faible proportion de valeurs technologiques (comme l'informatique et les technologies) qui ne versent pas de dividendes. En d'autres termes, le SCHD est composé de grandes entreprises solides et liquides, plutôt que de jeunes entreprises de type start-up.

Avantages du SCHD

Augmentation régulière des dividendes

Sur les 10 dernières années, le paiement des dividendes, converti en données annuelles, n'a jamais diminué par rapport à l'année précédente et a continuellement augmenté. C'est la principale raison de choisir le SCHD. En se basant sur les données des 10 dernières années, les investisseurs croient en une augmentation continue à l'avenir.

En 2017, le taux de croissance des dividendes était de 7 %, ce qui était le plus faible, mais il est resté positif, et le taux de croissance annuel moyen des dividendes du SCHD est de 12 %, ce qui est élevé.

Pour un investissement à court terme en ETF de dividendes, des produits offrant des dividendes élevés comme QYLD ou JEPI sont bons, mais pour préparer sa retraite ou avancer ce moment avec un plan d'investissement à long terme de plus de 10 ans, le SCHD est le meilleur choix.

Frais peu élevés

Un facteur important dans l'investissement en ETF est les frais. Les frais sont les commissions payées à la société de courtage ou de gestion d'actifs lors de l'investissement en ETF. Ils sont payés chaque année en fonction du rendement. Les frais du SCHD sont de 0,06 % par an, ce qui est relativement bas.

Des frais peu élevés sont particulièrement importants dans les investissements à long terme. Comme ils doivent être payés chaque année, ils jouent un rôle crucial pour réduire les coûts d'investissement à long terme et augmenter le rendement net.

Stabilité du cours des actions

Le SCHD est un ETF qui se concentre sur les dividendes plutôt que sur les gains en capital dus à l'augmentation des cours des actions, ce qui constitue un grand avantage en termes de stabilité du cours des actions. Les ETF ordinaires ont tendance à avoir des fluctuations plus importantes lorsque les cours des actions augmentent ou diminuent fortement, ce qui rend difficile de résister à la pression en période de baisse. Cependant, le SCHD a une faible proportion de valeurs technologiques volatiles, ce qui réduit la volatilité des cours des actions. Les investisseurs bénéficient ainsi d'un environnement d'investissement stable.

Inconvénients du SCHD

Faible rendement des dividendes

Le rendement des dividendes du SCHD se maintient entre 3 et 3,5 %. C'est un rendement relativement faible pour un ETF de dividendes. Par exemple, le JEPI offre un rendement des dividendes supérieur à 7 %.

Inadapté aux investisseurs à court terme

Il n'est pas adapté aux investisseurs à court terme, qu'il s'agisse de 2 à 3 ans ou de 5 ans. Des investissements réguliers pendant plus de 10 ans peuvent générer des rendements élevés grâce à l'effet de la composition des dividendes réinvestis. Pour les investisseurs cherchant des gains à court terme, d'autres stratégies ou ETF peuvent être plus appropriés.

Stratégie d'investissement dans le SCHD

Le SCHD a une faible proportion de valeurs technologiques avec des taux de croissance élevés, ce qui le rend inadapté aux investisseurs cherchant une croissance rapide des cours des actions à court terme. Cependant, le SCHD est très populaire en raison de ses nombreux avantages en tant qu'ETF de dividendes, offrant notamment des revenus de dividendes stables, ce qui le rend adapté aux investissements à long terme.

Stratégie d'investissement à long terme

Pour investir dans le SCHD, il faut envisager un investissement à long terme d'au moins 10 ans. Comparé à d'autres ETF de dividendes, le SCHD n'a pas un rendement des dividendes extrêmement élevé, mais il se caractérise par une croissance stable des dividendes et des cours des actions réguliers. Si vous avez un plan d'investissement de 2 à 3 ans ou moins de 10 ans, il serait préférable de considérer d'autres ETF offrant des dividendes élevés.

Avec un plan d'investissement de plus de 10 ans, le SCHD est l'un des meilleurs produits pour préparer sa pension et sa retraite. Le SCHD suit la tendance moyenne du marché et investit dans des entreprises qui augmentent régulièrement leurs dividendes, de sorte que les montants des dividendes augmentent également continuellement avec le temps.

Maximisation de l'effet de composition

En investissant un montant fixe chaque mois dans le SCHD et en réinvestissant les dividendes, vous pouvez rapidement augmenter la taille de vos actifs grâce à l'effet de composition. C'est un investissement adapté pour générer des rendements stables à long terme et se préparer à la pension et à la retraite.