¿Qué es SCHD? (Significado, Ventajas y Desventajas)
La inseguridad de las pensiones públicas resalta la necesidad de planes de pensiones privados. En este contexto, SCHD es un ETF de dividendos a largo plazo muy utilizado para prepararse para la jubilación y adelantar el momento del retiro. Si inviertes constantemente en SCHD durante 10 a 20 años, podrías recibir dividendos mensuales de 2000 a 3000 euros. Hoy vamos a explorar qué es SCHD, su significado, ventajas y desventajas.
¿Qué es SCHD?
SCHD es un ETF popular en el mercado bursátil estadounidense conocido por sus dividendos. SCHD es la abreviatura de Schwab U.S. Dividend Equity ETF, y a menudo se le llama "Schud".
SCHD sigue el índice Dow Jones U.S. Dividend 100. Este índice no solo se enfoca en empresas que pagan altos dividendos, sino que invierte en empresas que han incrementado sus dividendos de manera constante, lo que lo diferencia de otros ETFs.
Principales características de SCHD
- Empresas que han pagado dividendos durante al menos 10 años consecutivos.
- Empresas con una capitalización de mercado de al menos 500 millones de dólares.
- Empresas con un volumen de negociación diario promedio de al menos 2 millones de dólares en los últimos tres meses.
Después de seleccionar las acciones, se evalúan y clasifican en función de cuatro criterios fundamentales (relación flujo de caja-deuda, retorno sobre el capital, rendimiento por dividendos anual y tasa de crecimiento de dividendos a 5 años) para seleccionar las 100 mejores empresas.
Composición de SCHD
SCHD está compuesto por empresas bien conocidas por sus dividendos como CSCO, HD, AMGN y CVX. Está estructurado principalmente por empresas que han incrementado constantemente sus dividendos y tiene una baja proporción de acciones tecnológicas (TI, tecnología) que no pagan dividendos. Es decir, SCHD está compuesto por grandes empresas con buena salud financiera y alta liquidez en lugar de empresas emergentes.
Ventajas de SCHD
Incremento constante de dividendos
Durante los últimos 10 años, los dividendos han aumentado de manera constante sin ninguna reducción en comparación con el año anterior. Esta es la razón principal para elegir SCHD. Basándose en los datos de los últimos 10 años, los inversores creen que este aumento constante continuará.
En 2017, la tasa de crecimiento de los dividendos fue del 7%, la más baja, pero aún mantuvo un crecimiento positivo, y la tasa de crecimiento anual promedio de los dividendos de SCHD es del 12%, un valor alto.
Para inversiones en ETFs de dividendos a corto plazo, QYLD y JEPI, que ofrecen altos dividendos, son opciones mejores. Sin embargo, para prepararse para la jubilación o adelantar el retiro con una inversión a largo plazo de 10 años o más, SCHD es la opción más adecuada.
Bajas comisiones
Uno de los factores importantes en la inversión en ETFs son las comisiones, que son las tarifas pagadas a la firma de corretaje o a la gestora de activos al invertir en un ETF. SCHD tiene una comisión anual del 0.06%, lo cual es bastante baja.
Las comisiones bajas son especialmente importantes en inversiones a largo plazo, ya que reducen los costos de inversión a lo largo del tiempo y aumentan los beneficios netos.
Estabilidad del precio de las acciones
SCHD es un ETF que se enfoca en los dividendos más que en las ganancias de capital a través del aumento del precio de las acciones, lo que le da una estabilidad de precios considerable. Los ETFs normales tienden a tener mayores fluctuaciones de precios, pero SCHD tiene una baja volatilidad debido a la baja proporción de acciones tecnológicas, ofreciendo a los inversores un entorno de inversión estable.
Desventajas de SCHD
Bajo rendimiento por dividendos
El rendimiento por dividendos de SCHD se mantiene entre el 3% y el 3.5%, lo que es relativamente bajo para un ETF de dividendos. Por ejemplo, JEPI ofrece un rendimiento por dividendos superior al 7%.
No es adecuado para inversores a corto plazo
No es adecuado para inversores a corto plazo (2-3 años, 5 años). Se requiere una inversión constante a largo plazo de 10 años o más para aprovechar el efecto compuesto de la reinversión de dividendos y obtener grandes beneficios. Para los inversores que buscan ganancias a corto plazo, otras estrategias o ETFs pueden ser más adecuadas.
Estrategia de inversión en SCHD
Dado que SCHD tiene una baja proporción de acciones tecnológicas de alto crecimiento, no es adecuado para quienes buscan un rápido crecimiento del precio de las acciones a corto plazo. Sin embargo, SCHD es muy popular debido a sus diversas ventajas como ETF de dividendos y su idoneidad para inversiones a largo plazo.
Estrategia de inversión a largo plazo
Para invertir en SCHD se necesita una inversión a largo plazo de al menos 10 años. Aunque SCHD no tiene el rendimiento por dividendos más alto en comparación con otros ETFs de dividendos, se caracteriza por un crecimiento estable de los dividendos y un aumento constante del precio de las acciones. Si tienes un plan de inversión a corto plazo de 2-3 años o menos de 10 años, es mejor considerar otros ETFs que ofrezcan altos dividendos.
Con un plan de inversión de más de 10 años, SCHD es uno de los productos más adecuados para la preparación para la jubilación. SCHD sigue el crecimiento promedio del mercado y, al invertir en empresas que aumentan constantemente sus dividendos, el tamaño de los dividendos también crece con el tiempo.
Maximización del efecto compuesto
Si inviertes una cantidad fija mensualmente en SCHD y reinviertes los dividendos, puedes hacer crecer rápidamente tu capital mediante el efecto compuesto. La inversión a largo plazo y la reinversión de dividendos proporcionan rendimientos estables, lo que hace de SCHD una inversión adecuada para la preparación para la jubilación.