ما هو SCHD؟ (المعنى، المزايا، العيوب)

يعد عدم الاستقرار في صناديق التقاعد العامة دافعاً مهماً للحاجة إلى التقاعد الخاص. في هذا السياق، يعتبر SCHD واحداً من صناديق الاستثمار المتداولة (ETF) التي تستهدف توزيعات الأرباح طويلة الأجل ويستخدم على نطاق واسع للتحضير للتقاعد وتقليل فترة العمل. يمكن أن يوفر الاستثمار طويل الأجل في SCHD لمدة 10 إلى 20 سنة عوائد شهرية تتراوح بين 200 و300 ألف درهم إماراتي. في هذا المقال، سنتعرف على معنى SCHD ومزاياه وعيوبه وكيفية استثماره بنجاح.

ما هو SCHD؟

SCHD هو صندوق استثمار متداول مشهور في سوق الأسهم الأمريكية بسبب توزيعات الأرباح. SCHD هو اختصار لـ Schwab U.S. Dividend Equity ETF ويعرف أيضاً باسم "شواد". يتبع SCHD مؤشر Dow Jones U.S. Dividend 100 Index، الذي يستثمر في الشركات التي تزيد من توزيعات أرباحها بشكل مستمر وليس فقط الشركات التي تمنح توزيعات أرباح عالية.

الخصائص الرئيسية لـ SCHD

• الشركات التي دفعت أرباحاً مستمرة لمدة 10 سنوات على الأقل.
• الشركات التي تزيد قيمتها السوقية عن 5 مليار دولار.
• الشركات التي لديها متوسط حجم تداول يومي لا يقل عن 2 مليون دولار على مدى 3 أشهر.

بعد اختيار الشركات، يتم تقييمها بناءً على أربعة معايير أساسية (نسبة تدفق النقد إلى الدين، العائد على حقوق الملكية، عائد الأرباح السنوي، ومعدل نمو الأرباح لمدة 5 سنوات) واختيار أفضل 100 شركة.

تكوين SCHD

يتكون SCHD من شركات معروفة بتوزيعات أرباحها مثل CSCO وHD وAMGN وCVX. يتم اختيار الشركات التي تزيد أرباحها بشكل مستمر، مع تقليل نسبة الشركات التكنولوجية التي لا تدفع أرباحاً. بمعنى آخر، يتكون SCHD من الشركات الكبرى ذات السيولة العالية والمالية المستقرة بدلاً من الشركات الناشئة.

مزايا SCHD

زيادة مستمرة في توزيعات الأرباح

على مدى السنوات العشر الماضية، لم تنخفض أرباح توزيعات الأرباح السنوية في أي سنة، بل زادت باستمرار. هذا هو السبب الرئيسي لاختيار المستثمرين لـ SCHD. بناءً على البيانات السابقة، يثق المستثمرون في استمرار هذه الزيادة في المستقبل. في عام 2017، كان معدل نمو الأرباح 7٪ وهو الأقل، ولكن لا يزال يعكس نمواً إيجابياً. يبلغ معدل النمو السنوي للأرباح لـ SCHD حوالي 12٪.

رسوم منخفضة

تبلغ رسوم SCHD السنوية 0.06٪ فقط، مما يجعلها منخفضة نسبياً. الرسوم المنخفضة تقلل من تكاليف الاستثمار السنوية وتزيد من صافي الأرباح، وهي مهمة خاصة في الاستثمار طويل الأجل.

استقرار سعر السهم

يعتبر SCHD صندوقاً يركز على توزيعات الأرباح بدلاً من الأرباح الرأسمالية من زيادة سعر السهم، مما يجعله يتميز باستقرار نسبي في سعر السهم. يحتوي SCHD على نسبة قليلة من الأسهم التكنولوجية المتقلبة، مما يساهم في استقرار سعر السهم.

عيوب SCHD

عائد الأرباح المنخفض

يبلغ عائد الأرباح لـ SCHD حوالي 3-3.5٪، وهو معدل منخفض نسبياً بالنسبة لصناديق توزيعات الأرباح. على سبيل المثال، توفر JEPI عائداً يتجاوز 7٪.

غير مناسب للمستثمرين على المدى القصير

لا يعتبر SCHD مناسباً للمستثمرين الذين يخططون للاستثمار لفترة قصيرة تتراوح بين 2-3 سنوات أو 5 سنوات. لتحقيق عوائد كبيرة من خلال تأثير الفائدة المركبة على إعادة استثمار الأرباح، يجب الاستثمار لمدة 10 سنوات على الأقل.

استراتيجية الاستثمار في SCHD

استراتيجية الاستثمار طويل الأجل

يتطلب الاستثمار في SCHD استثماراً طويل الأجل لمدة لا تقل عن 10 سنوات. على الرغم من أن عائد الأرباح لـ SCHD ليس عالياً مقارنة بصناديق توزيعات الأرباح الأخرى، إلا أنه يتميز بنمو مستقر في توزيعات الأرباح وزيادة ثابتة في سعر السهم.

تعظيم تأثير الفائدة المركبة

يمكنك تعظيم تأثير الفائدة المركبة من خلال استثمار مبلغ محدد شهرياً في SCHD وإعادة استثمار الأرباح. هذا النهج يمكن أن يؤدي إلى نمو سريع في الأصول بمرور الوقت، مما يجعل SCHD خياراً ممتازاً للتحضير للتقاعد وتأمين المستقبل المالي.